Krankengeld 2026: So berechnen Sie Ihren Anspruch nach Ende der Lohnfortzahlung

Nach sechs Wochen Arbeitsunfähigkeit endet die Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber, und die gesetzliche Krankenkasse übernimmt mit dem Krankengeld. Die Höhe ist gesetzlich streng geregelt: 70 % des Bruttoeinkommens, aber maximal 90 % des Nettoeinkommens, der jeweils niedrigere Wert zählt. Mit dem Krankengeld-Rechner oben ermitteln Sie in Sekunden, welcher der beiden Werte bei Ihnen greift, wie viel nach Sozialversicherungsabzügen tatsächlich übrig bleibt und wie viele Wochen Ihres Anspruchs noch verbleiben.

So nutzen Sie den Krankengeld-Rechner

Der Rechner ist in drei Bereiche gegliedert: Eingabekarten, Berechnungsschritte-Tabelle und Ergebnisübersicht. So kommen Sie in unter einer Minute zu Ihrem Ergebnis:

1. Bruttoentgelt eintragen. Tragen Sie in der ersten Karte Ihr regelmäßiges monatliches Bruttoarbeitsentgelt der letzten 12 Monate vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit ein, am besten exakt von Ihrer letzten Gehaltsabrechnung. Der Rechner teilt den Betrag automatisch durch 30 und zeigt Ihnen sofort den Tagessatz sowie den gesetzlichen BBG-Deckel von 193,75 € an.
2. Nettoentgelt eintragen. In der zweiten Karte geben Sie Ihr entsprechendes Nettoentgelt ein. Daraus berechnet der Rechner automatisch die 90 %-Nettogrenze pro Tag, die zweite gesetzliche Kappungslinie, die Ihr Krankengeld zusätzlich begrenzen kann.
3. Optionen einstellen. Setzen Sie das Häkchen bei "Kinderlos ab 23", falls zutreffend, das erhöht den Pflegeversicherungsbeitrag, der von Ihrem Krankengeld abgezogen wird. Über den Stepper darunter stellen Sie ein, wie viele Wochen Sie bereits Krankengeld bezogen haben; der Rechner zeigt Ihnen daraufhin die verbleibende Bezugsdauer von maximal 72 Wochen.
4. Berechnungsschritte nachvollziehen. Die Tabelle darunter zeigt transparent jeden Rechenschritt: die 70 %-Bruttogrenze, die 90 %-Nettogrenze, das daraus resultierende Brutto-Krankengeld (grün hervorgehoben) sowie die abgezogenen Sozialversicherungsbeiträge.
5. Ergebnis ablesen. Die drei Ergebnis-Boxen zeigen Ihr Netto-Krankengeld pro Tag, hochgerechnet auf den Monat sowie Ihre verbleibende Bezugsdauer. Der Info-Bereich darunter erklärt Ihnen zusätzlich, ob bei Ihnen die Brutto- oder die Nettogrenze maßgeblich ist, und warnt Sie, sobald Ihre Aussteuerung nach 72 Wochen näher rückt.
6. Exportieren oder drucken. Über die dunkle Leiste am unteren Rand speichern Sie Ihre Berechnung als CSV-Datei, drucken sie direkt aus oder setzen alle Angaben zurück.

Wie wird Krankengeld berechnet? Die 70/90-Regel im Detail

Anders als viele Kassen-Rechner (AOK, TK, Barmer, DAK) es auf den ersten Blick vermuten lassen, ist Krankengeld kein einfaches "70 % vom Brutto". Es ist das Ergebnis eines Vergleichs zweier Werte:

• Brutto-Berechnung: Ihr regelmäßiges monatliches Bruttoarbeitsentgelt wird durch 30 geteilt (Kalendertag) und auf die kalendertägliche Beitragsbemessungsgrenze der Kranken- und Pflegeversicherung gedeckelt, 2026 sind das 193,75 € (aus einer monatlichen BBG von 5.812,50 €). Von diesem gedeckelten Betrag werden 70 % berechnet.
• Netto-Berechnung: Ihr Nettoentgelt wird ebenfalls durch 30 geteilt, davon werden 90 % berechnet.
• Maßgeblich ist der niedrigere Wert. Das bedeutet: Selbst wer genau an der Beitragsbemessungsgrenze verdient, bekommt nicht automatisch die vollen 135,63 € pro Tag, wenn die 90 %-Nettogrenze niedriger ausfällt, zieht diese das Krankengeld nach unten.

Damit die 90 %-Nettogrenze die 70 %-Bruttogrenze nicht unterschreitet, müsste Ihr berücksichtigtes monatliches Nettoentgelt bei mindestens rund 4.521 € liegen. Bei den meisten Beschäftigten unterhalb dieser Schwelle ist ohnehin die 70 %-Bruttogrenze die maßgebliche, erst bei sehr hohen Nettobezügen im Verhältnis zum Brutto (z. B. durch günstige Steuerklassen-Kombinationen) kann die Netto-Grenze tatsächlich greifen.

Rechenbeispiel

Ein Arbeitnehmer verdient 3.500 € brutto und 2.300 € netto im Monat.

• 70 %-Bruttogrenze: 3.500 € ÷ 30 = 116,67 €/Tag (unter der BBG, also keine Deckelung) × 70 % = 81,67 €/Tag
• 90 %-Nettogrenze: 2.300 € ÷ 30 = 76,67 €/Tag × 90 % = 69,00 €/Tag
• Maßgeblich: Der niedrigere Wert, also 69,00 €/Tag brutto, hier zieht überraschend die Nettogrenze
• Nach SV-Abzügen (Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung, zusammen ca. 12,4–13,0 %): rund 60 € netto pro Tag, also etwa 1.800 € im Monat

Dieses Beispiel zeigt, warum eine reine "70 %-Faustregel", wie sie auf vielen Seiten kursiert, in die Irre führen kann.

Sozialversicherungsabzüge vom Krankengeld

Ein Punkt, den viele Krankengeldrechner nur als Fußnote erwähnen: Auch vom Krankengeld selbst gehen noch Beiträge ab, allerdings nicht zur Krankenversicherung, da Sie ja bereits Leistungsempfänger sind, sondern zu:

• Rentenversicherung: 9,3 % (Arbeitnehmeranteil)
• Arbeitslosenversicherung: 1,3 % (Arbeitnehmeranteil)
• Pflegeversicherung: 1,8 % regulär, 2,4 % bei Kinderlosigkeit ab 23 Jahren (Pflegeversicherungs-Zuschlag)

Insgesamt macht das etwa 12,4 bis 13,0 % Abzug vom Brutto-Krankengeld aus. Der Krankengeld-Rechner berücksichtigt diese Abzüge automatisch und zeigt Ihnen direkt den tatsächlich verfügbaren Netto-Betrag, ein Detail, das bei den meisten Kassen-eigenen Rechnern erst nach Log-in oder gar nicht sichtbar wird.

Wer hat Anspruch auf Krankengeld?

• Sie müssen gesetzlich krankenversichert sein und einen Anspruch auf Krankengeld in Ihrer Mitgliedschaft haben (bei manchen Wahltarifen oder bei freiwillig versicherten Selbstständigen ohne Krankengeld-Wahltarif besteht kein automatischer Anspruch).
• Die Arbeitsunfähigkeit muss ärztlich festgestellt sein.
• Der Anspruch entsteht ab dem Tag nach Ende der Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber (in der Regel nach 6 Wochen).
• Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung muss lückenlos bei der Krankenkasse eingereicht werden, bei gesetzlich Versicherten übermitteln Ärzte diese heute meist elektronisch (eAU) direkt an die Kasse, spätestens jedoch innerhalb einer Woche nach Feststellung, um Lücken im Anspruch zu vermeiden.

Wie lange wird Krankengeld gezahlt?

Der Anspruch ist für dieselbe Krankheit auf 78 Wochen innerhalb von drei Jahren begrenzt. Die sechs Wochen Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber werden darauf angerechnet, die Krankenkasse selbst zahlt somit maximal 72 Wochen. Tritt nach mindestens sechs Monaten Arbeitsfähigkeit dieselbe Krankheit erneut auf, beginnt eine neue 78-Wochen-Frist. Bei einer anderen, unabhängigen Erkrankung läuft ein eigenständiger, neuer Anspruch parallel oder anschließend.

Dynamisierung: Warum sich Krankengeld nach einem Jahr erhöhen kann

Bleibt die Arbeitsunfähigkeit sehr lange bestehen, bleibt das Krankengeld nicht zwangsläufig auf dem ursprünglichen Niveau eingefroren. Nach Ablauf eines Jahres seit Beginn des Bemessungszeitraums wird es an die allgemeine Lohnentwicklung angepasst (Dynamisierung).

Stufenweise Wiedereingliederung (Hamburger Modell)

Wer nach längerer Arbeitsunfähigkeit schrittweise in den Job zurückkehrt, erhält während der Wiedereingliederungsphase weiterhin Krankengeld, nicht bereits den vollen Lohn, auch wenn schon wieder (reduziert) gearbeitet wird. Der Arbeitgeber kann freiwillig einen Zuschuss zum Krankengeld zahlen, ist dazu aber nicht verpflichtet, sofern nicht tarifvertraglich etwas anderes geregelt ist.

Was Kassen-Rechner oft nicht klar sagen

Beim Vergleich der bekannten Krankengeldrechner (AOK, TK, Barmer, DAK, HKK) fällt auf: Die meisten fragen nur Brutto und Netto ab und liefern eine Zahl, ohne zu erklären, warum dieser Betrag zustande kommt, ob die Brutto- oder die Nettogrenze gezogen hat, oder was nach den Sozialversicherungsabzügen tatsächlich ankommt. Auch die Bezugsdauer und die Frage "Wie viele Wochen habe ich noch?" bleiben in der Regel außen vor. Der Rechner oben schließt genau diese Lücken durch die transparente Schritt-für-Schritt-Tabelle und den integrierten Bezugsdauer-Tracker.

Häufige Fragen zum Krankengeld 2026